Планируем свои финансы с умом



Своевременно планировать и вести учет личных финансов – это значит грамотно управлять своими денежными потоками, накопить средства на реализацию целей и обеспечить финансовую стабильность в будущем.

У каждого из нас есть жизненные цели, достижение которых во многом зависит от умения планировать личный бюджет и правильно распределять денежные средства. Многие относятся к составлению личного финансового плана довольно скептически: зачем все подробно расписывать, когда я и так знаю, сколько получаю и сколько трачу? Хотя реальную пользу сможет принести уже сам факт создания этого документа, основная цель которого – наведение порядка в Ваших финансовых операциях.

5 стандартных ошибок, которые совершают излишне расточительные люди:

  • • Отсутствие планирования
  • • Сверхрасходы
  • • Игнорирование долгосрочных целей
  • • Эмоциональные финансовые решения
  • • Игнорирование рисков


С чего начать составление личного финансового плана и ведение бюджета? Необходимо обеспечить наглядный контроль за доходами (базовые/инвестиционные) и расходами (необходимые/желательные), а затем попытаться оптимизировать расходы так, чтобы как минимум не влезать в долги, а приступить к осуществлению желаемых финансовых целей и найти новые пути увеличения своего дохода.

Если Вы свели бюджет, и Ваши доходы больше, чем сумма расходов – необходимых (Needs) и желательных (Wants), то есть смысл отложить оставшиеся средства на будущее в соответствии со своими финансовыми целями: Доходы > (Needs + Wants) = сбережения (5-15%). Если же доходы не превышают общего количества расходов, это может привести к долгам: Доходы < (Needs + Wants) = долг. В идеале каждому человеку было бы нелишним обеспечить себе хотя минимальную финансовую подушку на 3 месяца: Needs х 3.

При выборе своей финансовой цели нужно руководствоваться SMART-технологией: цель должна быть конкретной измеримой, достижимой, реалистичной и привязанной ко времени. Достичь ее можно как путем собственных вложений (инвестиций), так и посредством заемных средств (кредитов). При этом гораздо предпочтительнее первый вариант, но если другого выхода нет, и Вы все же решили взять кредит, то важно помнить о том, что «хорошими» принято считать кредиты на жилье и образование, поскольку всегда есть шанс, что эти активы в будущем будут стоить дороже. 

 При планировании и ведении бюджета личных финансов необходимо учитывать риски:

  • • Персональные (риски потерь при использовании различных финансовых инструментов – кредиты, вклады, депозиты и пр.)
  • • Рыночные (риски, связанные, к примеру, с падением стоимости акций или курсов валют)
  • • Ликвидности (риски, связанные с возможностью потерь при реализации ценных бумаг или других товаров из-за изменения оценки их качества и потребительской стоимости)
  • • Страновые (риски, связанные с политической ситуацией в стране и деятельностью государства)
  • • Финансового института (риски, связанные с ненадежностью коммерческих финансовых организаций)

    В целом, планирование финансов и учет рисков дает возможность проложить кратчайший маршрут к Вашим целям и принимать верные решения на пути к ним. Более того, процесс сопоставления Ваших финансовых целей и возможностей позволяет отлично разложить всю финансовую картину по полочкам. То, что раньше представляло собой хаос, теперь будет выглядеть, как четкая и стройная система. А это означает, что ее можно и дальше улучшать: находить новые финансовые возможности, устранять слабые места своего бюджета, работать с пассивами и активами, укрепляя свое финансовое положение день ото дня.



 


 

Автор
Виктор Долженко

Бизнес-тренер USIB, эксперт в области мировых финансов.

Более 4 лет – опыт преподавания.

Более 12 лет — опыт управления.

«Кто владеет финансовой информацией, тот понимает этот мир. А это первый шаг к его владению»

comments powered by HyperComments